Несвоевременная оплата

Содержание

Договорная неустойка: основные принципы применения

Несвоевременная оплата

Неустойка за неисполнение обязательств по договору — это и мера ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств, и способ обеспечить их исполнение.

В общем смысле этот термин обозначает определенную санкцию за нарушение установленных условий деловых взаимоотношений, случаи применения которой обозначаются в соглашении.

Таким образом, стороны, подписывая контракт, соглашаются с возможностью ее применения.

Стороны обязаны четко выполнять обязательства по договору, поставлять товар, выполнять работы или оказывать услуги в соответствии с оговоренными условиями.

Если объектом обязательства по договору является имущество, оно должно быть передано вовремя и в соответствующем состоянии. Но ситуации, когда обязательство по договору не выполняется, достаточно часто встречаются на практике.

На этот случай стороны договора вправе согласовать меры ответственности за нарушения обязательства. Законом установлены следующие виды санкций:

  • возмещение причиненных нарушением обязательств по договору убытков;
  • неустойка (разновидностями которой являются пени и штраф);
  • проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Соотношение с понятиями «штраф», «пеня» и «проценты»

В законодательстве четкого разграничения этих терминов нет. На практике сложилось мнение, что штраф и пеня — это разновидности неустойки, причем штраф устанавливается в виде точной суммы, в конкретном размере либо в виде процента от суммы и взыскивается единожды.

А пеня — это санкция за нарушение условий контракта, которая выражается в процентах за каждый день неисполнения обязательств, просрочки. Являются ли проценты по договору неустойкой? Это разные виды обеспечительных мер и мер ответственности контрагента.

Если в соглашении не обозначено право кредитора на взыскание неустойка, то он, помимо прямых убытков, которые необходимо доказать и обосновать, может рассчитывать только на получение процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Назначение и применение

В соответствии с ГК РФ, договорная неустойка применяется в том случае, если подобное условие четко оговорено, определено в соглашении. В остальных случаях исполняются положения закона о мере ответственности сторон.

Важно помнить, что в определенных случаях размер санкции закреплен на законодательном уровне, и снизить его стороны по своему решению не могут, они вправе его только повысить.

Такая жесткая фиксация установлена законодателем в качестве меры ответственности участника контракта в случае:

  • несоблюдения срока исполнения требований потребителя продавцом — здесь применяется санкция, установленная «Законом о защите прав потребителей»;
  • несоблюдения страховщиком условия о сроке возврата страхователю страховой премии или ее части по закону об ОСАГО (ч. 4 ст. 16.1 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Таким образом, если коротко ответить на вопрос, что такое неустойка по договору: это действенный инструмент реализации прав сторон договора, она служит гарантией исполнения обязательств.

В случае их нарушения, если предусмотрена такая санкция в контракте, стороне нет необходимости доказывать свои убытки, достаточно сослаться на конкретный пункт документа.

Поэтому применяется неустойка на практике очень часто.

Виды

Кроме вышеприведенных (штраф или пени), существуют другие виды этой санкции, с возможностью или невозможностью взыскания одновременно с ней убытков участника сделки:

  • зачетная, в этом случае описываемая мера ответственности применяется наряду со взысканием убытков в непокрытой ею части;
  • исключительная, когда взыскивается только ДН, а убытки не подлежат возмещению. Такие санкции в силу сложившейся практики применяются при взаимодействии с перевозчиками, при оказании транспортных услуг;
  • штрафная, когда взыскание убытков возможно в полном объеме сверх ДН, это правило применяется только в том случае, если имеется прямое указание в соглашении;
  • альтернативная, когда кредитор вправе выбрать один из указанных выше способов защиты своих прав. Она применяется и при наличии прямого указания в контракте.

Стороны определяют неустойку при нарушении обязательств в договоре. Но есть случаи, когда законодатель конкретными нормами регулирует размер санкции в определенной сфере правоотношений.

Пример закрепления размера неустойки за нарушение обязательств по договору на законодательном уровне:

  • нарушение продавцом обязательств не по договору, а в соответствии с законом о защите прав потребителей, например: несоблюдение сроков выполнения требований потребителя, несоблюдение срока передачи предварительно оплаченного товара, просрочка исполнения работы, просрочка исполнения некоторых требований потребителя (ст. 23-31 ЗЗПП);
  • несвоевременный платеж по векселю (ст. 3 ФЗ-48, который носит наименование «О простом и переводном векселе»);
  • просрочка возврата страховой премии страхователю страхователем (ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО»);
  • просрочка платежей во исполнение обязательств по договору участия в долевом строительстве (ст. 5 ФЗ-214).

Определение сторонами меры ответственности за нарушение обязательств в договоре

При определении условий взаимодействия, прав и обязанностей и мер ответственности за неисполнение обязательств стороны должны учитывать в первую очередь законодательные нормы этого вида правоотношения и сделки.

Если по Гражданскому кодексу нет жестких правил, касающихся мер ответственности, и имеется возможность уточнения норм закона, стороны вправе устанавливать размер и порядок определения и взыскания неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий контракта.

Формулировки о размере санкции, если они позволяют характеризовать ее как элемент ценообразования (например, «при просрочке поставки продукции более чем на 15 дней цена продукции, установленная первоначально, увеличивается на 3%» и т. п.), могут стать основанием для начисления НДС на суммы неустойки.

Пример формулировки положения о неустойке:

При неисполнении обязательства об оплате товара в срок, указанный в п. (указывается пункт соглашения, контракта) настоящего договора, Покупатель обязан уплатить неустойку в размере (указывается процент от суммы или фиксированная сумма) от суммы образовавшейся задолженности за каждый день допущенной им просрочки, начиная со дня, когда обязательство по договору должно было быть исполнено.

В случае нарушений при оплате услуг неустойка по договору оказания услуг может быть любой: зачетной, штрафной, исключительной, альтернативной, законодатель предоставляет участникам сделки полную свободу выбора.

Но надо учитывать и права других участников, ограничения, возможные при применении закона на практике, ведь суды исходят при принятии решений в том числе из принципа справедливости и соответствия меры ответственности допущенному нарушению.

Поэтому они нередко уменьшают неустойку.

Порядок взыскания

Выполнение условий взаимодействия, соблюдение взятых обязательств в соответствии с договором — основная обязанность стороны договора, в противном случае возможны установленные последствия, в том числе санкции. Порядок взыскания неустойки общий, для этого необходимо:

  1. Рассчитать размер неустойки.
  2. Соблюсти претензионный порядок урегулирования спора (составить претензию о взыскании и направить ее должнику).
  3. Обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга.
  4. Обосновать требования и привести доказательства своих доводов.

Механизм расчета определяется в соответствии с законом или договором. Срок, за который взыскивается неустойка, тоже определяется в соответствии с соглашением.

Обычно она взыскивается за весь период неисполнения или ненадлежащего исполнения до момента принятия решения судом.

Нельзя попросить суд принять решение о взыскании санкции по день фактического исполнения (как в случае с процентами по ст. 394 ГК РФ).

В настоящее время судебная практика исходит из того, что единовременное взыскание неустойки и процентов по ст. 395 за пользование чужими денежными средствами недопустимо. Дело в том, что суды посчитали финансовую нагрузку на ответчика чрезмерной, так как при применении обеих этих мер ответственности доказывать размер и факт убытков не нужно.

Период начисления

Неустойка начинает начисляться с момента начала просрочки, то есть со следующего дня после дня, когда должно было быть исполнено обязательство по договору.

Момент определения окончания периода взыскания вызывает много вопросов, все зависит от сложившихся между сторонами правоотношений.

По общему правилу неустойка начисляется до момента полного исполнения обязательств по договору лицом, нарушившим условия соглашения, независимо от момента прекращения действия соглашения.

Если на законодательном уровне определено или оговорено отдельно сторонами, что санкция взыскивается с момента расторжения соглашения или контракта, неустойка взыскивается до этого момента. Пленум ВС № 7 от 24.03.2016 связывает момент прекращения взыскания с моментом прекращения основного обязательства по договору.

Источник: https://ppt.ru/art/buh-uchet/neustoika-po-dogovoru

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Несвоевременная оплата

Cтраница 1

Несвоевременная оплата покупателями ( заказчиками) поставленной продукции ( выполненных работ, услуг) РїСЂРёРІРѕРґРёС‚ Рє иммобилизации собственных оборотных средств поставщиков РІ расчеты РїРѕ товарам отгруженным Рё сданным работам, РІ результате ухудшается финансовое положение поставщиков. Подобная ситуация сопряжена СЃ возникновением неплатежеспособности последних Рё нарастанием просроченных платежей, РІ том числе Рё РїРѕ налогам. Р’ СЃРІРѕСЋ очередь задержка уплаты налогов порождает увеличение задолженности бюджету РїРѕ начисленным налогам РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ взысканием пени Р·Р° каждый день просрочки платежей. РџРѕСЂРѕР№ это РїСЂРёРІРѕРґРёС‚ Рє тяжелой финансовой ситуации, нагнетаемой Рє тому же инфляционными виражами РІ СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРµ.  [1]

Р—Р° несвоевременную оплату счетов Заказчик уплачивает Подрядчику пеню Р·Р° каждый день просрочки РІ размере 0 05 % стоимости выполненных работ РїРѕ истечении трех дней СЃ момента получения счета. РџСЂРё просрочке свыше 30 дней начисление пени прекращается Рё Заказчик уплачивает Подрядчику неустойку РІ размере 2 % несвоевременно оплаченной СЃСѓРјРјС‹.  [2]

Р—Р° несвоевременную оплату услуг Банка ( Рї.Рї. 23, 24, 25) Клиент уплачивает Банку пеню РІ размере 0 04 % СЃСѓРјРјС‹ просроченного платежа Р·Р° каждый день просрочки.  [3]

РџСЂРё несвоевременной оплате Р·Р° пожарную охрану объектов начисляются пени РІ размере 0 03 % Р·Р° каждый день просрочки.  [4]

При несвоевременной оплате счетов покупатели уплачивают поставщику за каждый день просрочки 0 03 % от суммы платежа.

При нарушении сроков платежей по расчетам за квартиру, газ, электроэнергию население уплачивает в день 0 1 % суммы задолженности.

Р—Р° несвоевременное ( позднее, чем РЅР° следующий день после получения соответствующего документа) зачисление выручки РЅР° счет предприятия Госбанк уплачивает ему Р·Р° каждый день задержки 0 2 % РѕС‚ незачисленной СЃСѓРјРјС‹.  [5]

РџСЂРё несвоевременной оплате поставленной продукции покупатель ( плательщик) уплачивает поставщику пеню РІ размере 0 03 % СЃСѓРјРјС‹ просроченного платежа Р·Р° каждый день просрочки.  [6]

РџСЂРё несвоевременной оплате платежного требования заказчик Р·Р° каждый день просрочки уплачивает пеню РІ размере 0 01 процента СЃСѓРјРјС‹ платежа.  [7]

РџСЂРё несвоевременной оплате поставленной продукции покупатель ( плательщик) уплачивает поставщику пеню РІ размере 0 04 % СЃСѓРјРјС‹ просроченного платежа Р·Р° каждый день просрочки.  [8]

РџСЂРё несвоевременной оплате поставленной продукции покупатель ( плательщик) уплачивает поставщику пеню РІ размере 0 04 процента СЃСѓРјРјС‹ просроченного платежа Р·Р° каждый день просрочки. Р’ том случае, РєРѕРіРґР° покупателем ( плательщиком) является колхоз, указанная пеня уплачивается РІ размере 0 03 процента.  [9]

РџСЂРё несвоевременной оплате поставленных товаров покупатель ( плательщик) уплачивает поставщику пеню РІ размере 0 04 процента СЃСѓРјРјС‹ просроченного платежа Р·Р° каждый день просрочки. Р’ том случае, РєРѕРіРґР° покупателем ( плательщиком) является колхоз, указанная пеня уплачивается РІ размере 0 03 процента.  [10]

РџСЂРё несвоевременной оплате поставленной продукции РЅР° Покупателя начисляются штрафные санкции РІ размере % РЅРµ перечисленной РІ СЃСЂРѕРє СЃСѓРјРјС‹ Р·Р° каждый день просрочки платежа, включая день задержки.  [11]

Р’ случае несвоевременной оплаты квартир Р�нвестор уплачивает Застройщику неустойку РІ размере % РѕС‚ СЃСѓРјРјС‹, оплаченной СЃ просрочкой Р·Р° каждый день просрочки.  [12] Р’ случае несвоевременной оплаты обязательства покупателем продавец может дополнительно получить наряду СЃ общей стоимостью обязательства также Рё штрафные санкции РІ РІРёРґРµ пеней ( процентов) Р·Р° просрочку платежа. РЎСѓРјРјР° полученных пеней ( процентов) отражается РїРѕ дебету счета 51 Рё кредиту счета 80 как отдельный РІРёРґ внереализационных РґРѕС…РѕРґРѕРІ.  [13]

Р’ случае несвоевременной оплаты стоимости ЗДАНР�РЇ СКЛАДА Покупатель уплачивает Продавцу пеню РІ размере 0 1 ( ноль целых РѕРґРЅР° десятая) % РѕС‚ неуплаченной СЃСѓРјРјС‹ Р·Р° каждый день просрочки сверх РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ долга.  [14]

Пени Р·Р° несвоевременную оплату платежных документов РЅРµ начисляются. Эти документы оплачиваются РїРѕ пятой РіСЂСѓРїРїРµ очередности платежей Рё РЅРµ принимаются РІ обеспечение кредита РїРѕРґ расчетные документы РІ пути.  [15]

Страницы:      1    2    3

Источник: https://www.ngpedia.ru/id212271p1.html

Взыскание неустойки, процентов, штрафов с должника: порядок расчета, судебная практика, советы юристов | Двитекс

Несвоевременная оплата

При неисполнении одной из сторон договора своих обязательств по договору, как правило, у другой стороны возникают убытки, связанные с данным исполнением. Одним из способов компенсировать данные убытки является на практике взыскание штрафных санкций за нарушение условий договора с другой стороны.

Такие штрафные санкции могут быть установлены договором, заключенным сторонами, либо предусматриваться законодательством, в том числе специальным законодательством, регулирующим отдельные правоотношения, которые, по мнению законодателя, являются социально важными и потому подлежат особому регулированию.

Неустойка может компенсировать все убытки или наоборот, не исключать взыскание, помимо неустойки, убытков в установленном порядке. В настоящей статье мы разберемся с основными видами ответственности, поговорим о порядке начисления штрафных санкций и взыскания.

Также в статье вы найдете калькулятор договорной неустойки и процентов по статье 395 ГК РФ.

Неустойка

Неустойка, по своей правовой природе, является одним из способов обеспечения обязательств, т.е. неким “мотиватором”, направленным на побуждение другой стороны к надлежащему исполнению своих обязательств. 

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Таким образом, неустойка (штраф и пени) являются штрафными санкциями, обязанность выплаты которых возникает только в случае нарушения установленных условий.

Важно отметить, такие штрафные санкции не всегда должны исходить из условий договора, законом может быть предусмотрена своя мера ответственности за соответствующее нарушение (например, Законом о защите прав потребителей предусмотрен размер неустойки за невыполнение обязательств перед потребителем; Законом об участии в долевом строительстве предусмотрен размер неустойки за просрочку передачи объекта участнику долевого строительства и т.д.).

Отличия пени от штрафа

Неустойкой именуется общее понятие штрафных санкций, которые могут быть применены к виновной стороне. Она в свою очередь подразделяется на понятия «пени» и «штраф».

Пени (пеня) – это неустойка, которая устанавливается договором или законом на случай просрочки исполнения обязательства и исчисляется за каждый определенный отрезок времени. Особенность неустойки заключается в том, что она обладает нарастающим итогом. 

Например, неустойка за просрочку оплаты по Договору – 0,1% в день. Просрочка в оплате – 60 дней. Соответственно, исходя из указанных условий, размер неустойки составляет 6% от неоплаченной цены по Договору (0,1% * 60 = 6%), то есть, размер неустойки растет с каждым днем.

Штраф – это неустойка, которая устанавливается в твердом эквиваленте (денежном и в виде определенной процентной ставки) и взыскивается однократно. Обычно, штраф используется для того, чтобы установить единовременный штраф за допущение какого-либо нарушения. 

Например, штраф за поставку некачественного Товара – 10%. Или, штраф за поставку некачественного Товара составляет 10 000 рублей. Соответственно, данный штраф начисляется единожды за допущение конкретного нарушения (в данном случае за поставку некачественного Товара). 

Какая неустойка за просрочку платежа по договору или иное нарушение может быть установлена?

В теории неустойка делится также на 4 вида: 

  • зачетная (сумма взысканной неустойки вычитается из суммы подлежащих взысканию убытков)
  • исключительная (взыскание неустойки исключает взыскание убытков)
  • альтернативная (сторона вправе выбрать: взыскать неустойку или убытки)
  • штрафная (убытки взыскиваются помимо неустойки, сверх суммы неустойки)

Стороны в договоре могут предусмотреть различный характер неустойки, также в ряде случаев законодатель устанавливает вид неустойки в нормативном акте.

Помимо теоретического значения, определение вида неустойки имеет также и практическое значение, заключающееся в том, что взыскание договорной или законной неустойки, за исключением неустойки, которая носит штрафной характер, исключает начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, а взыскание же штрафной неустойки допускает одновременное взыскание и процентов по ст. 395 ГК РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17).

На практике стороны в договоре устанавливают неустойку в виде размера процента за каждый день просрочки (например, 0,1%, 0,5%, 1% за каждый день просрочки), либо размер неустойки можете приравниваться к ставке рефинансирования, ключевой ставке (с 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке), может устанавливаться, к примеру, 1/150, 1/300 ставки рефинансирования, либо размер устанавливается в твердой сумме, в том числе за каждый день просрочки (например, 500 рублей за каждый день просрочки). Также в договоре может содержаться ограничение общей суммы неустойки (“но не более 10% от суммы договора”, “но не более цены непоставленного товара” и т.д.). Сумма, от которой рассчитывается неустойка, также варьируется (от всей цены договора, от цены неоплаченного товара, непоставленного товара, невыполненной работы, неоплаченной работы и т.д.). Поэтому при расчете неустойки за просрочку необходимо внимательно изучить условия договора (закона, если неустойка установлена законом) и учесть все условия расчета.

Вы можете рассчитать онлайн неустойку по договору на калькуляторе, размещенном ниже.

Неустойка (штраф) может устанавливаться за различные нарушения условия договора, просрочку исполнения обязательства: нарушение сроков выполнения работ, поставки товара, нарушение срока оплаты, расторжение договора, непредставление документов и т.д.

Неустойка за расторжение договора

В судебной практике можно встретить споры относительно возможности установления неустойки как меры ответственности за расторжение договора (например, условия в договоре, подобного этому: “в случае расторжения договора в одностороннем порядке сторона, заявившая о расторжении договора, выплачивает штраф в размере 10% от цены контракта).

С одной стороны, принцип свободы договора должен позволять устанавливать любые условия в договоре, не запрещенные законом.

И установление такой неустойки является логичным – сторона, заключая договор рассчитывает на сотрудничество, надлежащее исполнение договора, и если вторая сторона “передумает”, то добросовестная сторона понесет убытки: будет вынуждена искать нового контрагента, заключать договор, устанавливать новые сроки, возможно, выплатит неустойку за просрочку своему заказчику, будет вынуждена оплачивать товар/работу по более дорогой цене и т.д. С другой стороны, такая неустойка может ограничить право стороны на расторжение договора, которое предоставлено ей законом. Также является спорным вопросом действие условия о неустойке, предусмотренного в договоре, который прекратил свое действие. 

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/biznes/vzyskanie-debitorskoy-zadolzhennosti/vzyskanie-neustoyki-protsentov-shtrafov-s-dolzhnika-poryadok-rascheta-sudebnaya-praktika-sovety-yuri/

Понятие о просрочке и правил ее формирования

Несвоевременная оплата

По условиям договоренности обе стороны взаимоотношения принимаются на себя обязательства по своевременной оплате, отгрузке товаров, оказанию услуг.

Когда один из контрагентов уклоняется от исполнения параметров сделки, возникает нарушение. Просрочка – это разновидность неисполнения договорных обязательств. Далеко не каждый гражданин, организация правильно понимают суть этого понятия.

Поэтому важно понимать, какие долги признаются просроченными, чем это грозит неплательщику.

Характеристика

В повседневности и деловой сфере очень часто звучит слово «просрочка». Это определение используется в адрес залежалого товара на витринах магазина, неотгруженной продукции, задолженности по коммунальным платежам, договорам поставки, продажи, прочим контрактам. Итак, просроченным признается обязательство, неисполненное за установленные сроки.

Критерии наделения конкретного лица полномочиями, обязанностями прописываются в российском законодательстве или конкретном договоре. Когда один из участников соглашения прекращает исполнять условия сделки, заходит речь о просрочке. Существуют десятки внешних и внутренних факторов, из-за которых обязательство не исполнено за установленный период.

Например, налоговая инспекция из-за несдачи отчетности арестовала расчетный счет предприятия в банке. Соответственно, юридическое лицо, имея денежные средства, оказалось неспособным удовлетворять текущие требования кредиторов. Просрочкой будут признаны алиментные платежи, не поступающие на счет взыскателя по периодичности, определенной судебным актом.

Различают два основных вида просроченной задолженности: кредиторскую и дебиторскую. В первом случае долг образуется перед другими лицами, а во втором – когда должны компании, гражданину.

В дебиторку юрлиц входят суммы авансов за поставку товаров, переплаты по зарплате, налогам, сборам, подотчету.

В гражданском обороте дебиторскими недоимками признаются алименты, вознаграждения за труд, пользование патентом, компенсационные выплаты и пр.

Кредиторская задолженность организации – долговая недоимка по покупке сырья, оборудования, кредиты, ссуды, налоговые взносы, расчеты с персоналом и пр. Граждане бывают должны за коммуналку, по долговым распискам, займам, ипотеке, по платным услугам, работам.

Просрочкой считается как несвоевременная оплата, так и невыполненные в срок обязанности

Долги дополнительно подразделяются на сомнительные и безнадежные. К первой группе относятся обязательства, сроки исполнения которых наступили, но отсутствуют денежные поступления от должника, нет обеспечения, залога, гарантии. Второй тип недоимок – суммы, которые не получится взыскать с неплательщика ни под каким предлогом.

Просрочка взыскивается через претензионные обращения, судебные разбирательства. Нередко должники предлагают в качестве погашения долга акции, облигации, цессии, контракты мены, векселя. Если ситуация характеризуется временными финансовыми затруднениями, применяется рассрочка, отсрочка, реструктуризация.

Структура долга

Конкретный состав просроченных сумм напрямую зависит от разновидности договорных обязательств. Например, расчеты по гражданско-правовым договорам предполагают выплату вознаграждения за профессиональные услуги юриста.

В этом случае контракт определяет размер выплаты и штрафные санкции за просрочку.

Задолженность по кредиту ВТБ будет включать основное тело займа, начисленные пени, штрафы, комиссионные сборы за открытие и сопровождение счета клиента.

Когда владелец кредитной карты обналичивает определенную сумму, ему предоставляется льготный период или конкретный срок для внесения минимального платежа. За неуплату части долга банк применяет к должнику санкцию: увеличивает процентную ставку по кредиту и начисляет пени.

Порядок начисления пеней фиксируется действующим законодательством или условиями обоюдной договоренности.

Например, нарушение сроков оплаты коммунальных услуг на протяжении одного месяца не приведет к начислению пеней.

Далее кредитор начнет применять санкции, и сумма долга будет увеличиваться вначале на одну трехсотую ключевой ставки ЦБ РФ за один день, далее размер взыскания увеличится до одной стотридцатой.

Сбербанк в условиях кредитной договоренности заблаговременно предупреждает заемщика о вероятности начисления штрафных санкций от суммы долга до 20% годовых. То есть в среднем клиент потеряет около пяти сотых процента от невнесенной суммы денег. Если размер просрочки составляет 10000 руб., начисление ежедневных пеней выйдет примерно пять рублей.

Просрочка по выплате заработной плате персоналу чревата для предприятия начислением компенсационных сборов. За каждый день отклонения от установленной даты перечисления денег гражданам начисляется компенсация в размере одной трехсотой ключевой ставки ЦБ РФ.

Несвоевременная выплата по долгам приводит к их увеличению

Например, компания не выплатила работнику аванс в сумме 15 тыс. руб. Задержка составила 21 день. Поэтому фирма обязуется по ст. 142 ТК РФ выплатить трудящемуся дополнительно 152,25 руб. К тому же, взыскатель вправе обратиться в суд и получить с предприятия-должника компенсацию морального вреда.

За несвоевременные перечисления налогов бюджету и внебюджетным фондам организации уплачивают пени, к ним применяются штрафные санкции. При периодическом нарушении порядка исполнения законодательных требований суммы административных штрафов удваиваются.

Начало отсчета

Далее следует понять, что просрочка уже наступила. Для этого необходимо в первую очередь обратиться к действующему договору или нормативно-правовому акту, регулирующему обязательство.

После того, как плательщик определился с датой перечисления денег, оказания услуг, отгрузки продукции, становится просто посчитать количество дней просрочки.

В расчет принимаются целые сутки со дня, следующего за установленной платежной датой по момент фактического погашения долга.

Важно также рассмотреть понятие о значительной просрочке платежа и выяснить сколько это. Например, банк не признает существенным нарушением порядка исполнения кредитных обязательств на неделю. Кредитное учреждение допускает пропуск платежной даты, если продолжительность этого периода ненамного превышает одну-две недели.

Нередко программы обработки данных по клиентам дают технические сбои, платеж фактически зачислен, а система выдает просрочку. Именно поэтому кредитор в первые недели просрочки вначале выясняет достоверность данных, и одновременно предоставляет должнику шанс рассчитаться с долгом без негативных последствий.

Компания, оказывающая услуги ЖКХ, начинает начисление штрафных санкций только спустя месяц с фиксированной даты платежа. Соответственно, каждый кредитор по индивидуальному порядку исчисляет задержку исполнения договорных обязательств. Когда неплательщик значительно нарушает условия сделки, инициируется претензионная работа, судебное разбирательство.

Важно правильно начать отсчет для выявления просрочки

Недоимки по кредиту

Каждый заемщик по доброй воле и собственной инициативе получает в банке денежные средства в долг на основании договора займа.

Если обязательные платежи перестают поступать в срок, кредитор имеет право обязать поручителя исполнять обязательства неплательщика.

Когда контракт заключен с обеспечением (автокредит, ипотека), займодавец вправе конфисковать объект залога, продать и погасить из вырученных средств сумму недоимки.

Шутить и играть с банками не рекомендуется. Основная цель работы кредитного учреждения – получение прибыли от обработки платежей и кредитования клиентов. Поэтому при существенной задержке выплаты в работу включается отдел по взысканию. Должника ожидают настойчивые звонки, сообщения, письма по почте.

Если кредитная организация небольшая, отсутствует персональный отдел по работе с должниками, допускается привлечение наемных специалистов – колл-центра. Операторы в вежливой форме попытаются разъяснить права и обязательства должника. Когда такая работа не приносит положительного результата, банк передает дело коллекторам.

Коллекторские службы работают более усердно, поскольку от результативности напрямую зависит размер вознаграждения от заказчика. Специалисты делают несколько звонков за неделю в адрес неплательщика, назначают ему встречи, ведут переговоры. Коллекторы официально представляют интересы кредитора, работают по агентскому договору от его имени.

Самая крайняя мера – обращение в суд. Разбирательство может затянуться надолго, если у сторон имеются взаимные претензии. Если банк выиграет дело, судебные приставы конфискуют и продадут имущество должника. Средства от продажи пойдут на удовлетворение требований истца, уплату исполнительского сбора.

Применение мер

По установленной договоренности, нормам законодательства штраф признается разовой санкцией, а пени исчисляются подневно при формировании просрочки. Величина штрафных взысканий представлена в виде конкретного процента от суммы неуплаты. Пени чаще всего зависят от ключевой ставки Центробанка РФ. Чтобы упростить процедуру расчета неустойки применяются специальные калькуляторы.

При просрочках должник может столкнуться с коллекторами

При просрочке сроком до одной недели кредиторы не применяют принудительные меры по взысканию долга. Клиенты могут испытывать временные финансовые трудности или просто забыли внести платеж в повседневной суете. Нет смысла обращаться в суд и нести временные финансовые издержки.

В банках просроченную задолженность с периодом формирования от десяти дней до одного месяца называют ситуационной.

Кредитные учреждения предпочитают начать предварительную работу с должниками, выясняют обстоятельства и причины задержки. Если срок непогашения долга доходит до двух месяцев недоимка относится к разряду проблемной.

В работу подключается служба безопасности компании. Неплательщику не получится уйти от ответственности.

Самая сложная ситуация для должника, когда срок существования долга превышает один квартал. Кредитор уже целенаправленно ведет работу по взысканию денег, применяет штрафные санкции по условиям сделки.

Нередко банки на этом этапе продают задолженность коллекторам или отправляют иск в суд.

Заемщикам не стоит доходить до этого момента, чтобы не стать участником судебного процесс и не оказаться под прессингом коллекторов.

Заключение

По совокупности причин многие граждане, организации оказываются в затруднительном финансовом положении и не могут своевременно исполнить договорные обязательства.

Сформированная просрочка грозит неплательщику штрафами, неустойками, пенями. В самых проблемных случаях долги передаются коллекторским агентствам или взыскиваются принудительно через суд.

Должник в таких ситуациях окажется под моральным давлением, ухудшится его репутация в обществе.

О просрочке по кредиту можно узнать из видео:



Источник: https://MoyDolg.com/prosrochka/obshhie-voprosy-7/harakteristika.html

Как взыскать неустойку — Эльба

Несвоевременная оплата

Предприниматели заключают договоры и ждут оплату в срок. За просрочку полагается неустойка. 

Рассказываем, как взыскивают неустойку с покупателя, заказчика и поставщика и какой шанс заплатить меньше, если деньги за просрочку требуют с вас.

Мы прочитали:

§ 2 Неустойка ГК РФ — про неустойку по умолчанию и повышенную по договору с контрагентом.

Главу 25 ГК РФ — когда должник не виноват в просрочке и требовать неустойку бессмысленно.

Раздел Неустойка Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 — как в суде снижают сумму неустойки.

Что такое неустойка

Неустойка — это деньги, которые платит должник за просрочку исполнения обязанности по договору. Примерно это сказано в ст. 330 ГК РФ.

Того, кто требует неустойку, называют кредитор, кто обязан заплатить — должник.

Чаще всего неустойку насчитывают за просрочку уплаты денег: покупатель затянул с оплатой за торты, заказчик заплатил разработчикам только после строгого письма по электронке. Но деньги полагаются и за нарушение так называемого обязательства в натуре: просрочку поставки товара или передачи ключей к арендованному помещению. 

Неустойкой покрываются предполагаемые убытки кредитора. Дело в том, что убытки не надо подтверждать документами. Заказчик долго не платил разработчикам — возможно, из-за этого они заплатили по аренде позже срока и сами влетели на проценты. Не важно, было ли это на самом деле. 

Неустойка бывает законная и договорная

Законную неустойку насчитывают на любой долг по ст. 332, 395 ГК РФ. Она действует без всяких соглашений. Например, даже если в договоре на разработку программы нет пункта о процентах за гонорар позже срока, неустойку всё равно можно предъявить.

Законную неустойку считают в процентах по ключевой ставке ЦБ РФ. На момент написания статьи это 6,25 % годовых. Как считают неустойка по ключевой ставке, расскажем в следующем разделе.

Договорную неустойку платят за нарушение конкретного договора. Это может быть процент от суммы долга — пени, или твёрдая сумма за нарушение — штраф. К примеру, в договоре может значиться, что за каждый день просрочки сдачи программы разработчики платят по 500 ₽. 

Обычно договорная неустойка больше процента по ключевой ставке. Кредитору она выгоднее, а должнику — тяжелее.

Требовать с должника законную неустойку и плюсом договорную нельзя.

Если убытки больше суммы неустойки

Бывает, из-за просрочки у предпринимателя возникли реальные убытки. Поставщик не привёз предпринимателю торты к сроку. Торты были на свадьбу клиентов предпринимателя. Из-за опоздания с тортом церемония перекосилась, невеста расстроилась и пришлось снизить цену за свои услуги. Это реальные убытки.

Когда неустойка не покрывает убытки полностью, должник доплачивает разницу по ст. 394 ГК РФ. Такая неустойка называется зачётной и работает по умолчанию.

Но в договоре может быть один из таких вариантов и все они законны:

— За нарушение платят только неустойку без доплаты по убыткам — исключительная неустойка.

— Платят неустойку плюс полную сумму убытков — штрафная неустойка.

— Платят или неустойку, или убытки, как захочет кредитор — альтернативная неустойка.

Убытки сверх неустойки надо доказать. В нашем примере про свадебный торт убытки подтвердили бы договор и платежка на возврат денег. 

Когда предприниматель не платит неустойку

Должник не платит неустойку, когда не виноват в просрочке. Так сказано в ст. 330, 401 ГК РФ.

Принято считать, что предприниматели всегда виноваты в нарушении договоров с клиентами и контрагентами. От неустойки освобождает только форс-мажор. Например, торты не привезли, потому что кондитерский цех залили соседи сверху. Рядовые обстоятельства наподобие ошибки работника или задержки продуктов поставщиком не избавят от ответственности.

Ещё неустойку не платят, когда прошёл срок исковой давности по долгу — ст. 207 ГК РФ.

Общий срок составляет три года по ст. 196 ГК РФ. Позже идти в суд бесполезно. Положительный результат возможен, только если должник не заявит о пропуске срока. Но должник заявит: они такие вещи хорошо знают.

Как посчитать неустойку

Чтобы предъявить неустойку должнику, надо посчитать её сумму.

Неустойка по ключевой ставке ЦБ РФ

Неустойку по ключевой ставке считают по такой формуле:

Сумма неустойки = (сумма долга х ключевая ставка в %, действующая в период просрочки) / количество дней в году х количество дней просрочки.

Если ставка менялась в период просрочки, расчётов делают несколько.

Например, есть долг 50 000 ₽ за период с 01 ноября 2019 года по 20 декабря 2019 года. 16 декабря 2019 года ключевая ставка снизилась с 6,50 до 6,25. Поэтому расчётов будет два:

За период с 01.11.2019 по 15.12.2019: 50 000 x 6,50 %: 365 x 45 = 400 ₽.

За период с 16.12.2019 по 20.12.2019: 50 000 x 6,25 %: 365 x 5 = 42 ₽.

Проценты по ключевой ставке можно считать на специальном калькуляторе на сайтах арбитражных судов.

Договорная неустойка

Здесь сумму процентов и штрафов считают в зависимости от условий договора. 

Например, в договоре читаем такой пункт: 

При нарушении сроков оплаты программы заказчик выплачивает исполнителю пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Вользем наш долг 50 000 ₽ и период просрочки с 01 ноября 2019 года по 20 декабря 2019 года.

Формула будет такая: 50 000 х 0,1% х 50 дней = 2 500 ₽.

Неустойку насчитывают по день уплаты долга или исполнения обязанности в натуре. В договоре бывает условие, что неустойка замораживается, достигнув суммы основного долга. Это законно.

Если судитесь за неустойку, в иске надо просить сумму на дату вынесения решения и взыскание до момента фактического возврата долга. Тогда приставы или специалисты банка досчитают её до дня списания денег по исполнительному листу. Об этом сказано в п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7.

Как получить неустойку с должника

Должник платит неустойку добровольно или через суд. 

Но в любом случае предприниматели обязаны попробовать договориться мирно. Для этого должнику направляют претензию об уплате неустойки. Пойти в суд можно через 30 дней после отправки претензии, если в договоре нет срока короче — ст. 4 АПК РФ.

Пример претензии об уплате неустойки по договору на разработку ПО

Претензию посылают по почте письмом с описью вложения. Квитанцию и опись сохраняют для суда. Претензию можно продублировать на электронную почту должника — так он быстрее узнает о вашем требовании.

Если миром договориться не получилось, кредитор обращается в суд. 

Для суда кредитор платит госпошлину, пишет исковое с расчётом неустойки и направляет экземпляр должнику. Затем сдаёт исковое заявление в арбитражный суд с копиями претензии, квитанций и договора. В назначенные даты ходит на заседания, потом получает решение суда с исполнительным листом. Деньги получает через приставов или банк должника.

На судебное дело о взыскании неустойки можно нанять юриста. Он подготовит иск и пакет документов, сходит в суд по доверенности и принесёт исполнительный лист. Оплату юридических услуг и госпошлину суд взыщет с должника.

Статья: мифы о юристах

В судебном споре надо морально приготовиться к снижению слишком большой неустойки. Если совсем грубо, кредитор может рассчитывать на сумму не больше основного долга. 

Снижение неустойки судом 

Часто сумма неустойки набегает большая или вообще заоблачная. Это бывает при многомесячных просрочках или высоком проценте по договору. 

Большую неустойку называют чрезмерной.

Кредитору запрещено зарабатывать на проблемах должника: неустойку придумали для компенсации потерь. Поэтому суд уменьшает чрезмерную сумму по правилам из ст. 333 и 395 ГК РФ. 

Возможность снизить неустойку — железное правило. Его нельзя отменить договором. Так прописано в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7.

Чтобы неустойку снизили, должник обязан попросить об этом суд. 

Договорные проценты и штрафы в спорах между предпринимателями уменьшают, когда есть доказательства отсутствия убытков кредитора. Доказательства приносит должник. 

Как правило, высокий процент по договору снижают до ключевой ставки. А общую сумму по ключевой ставке вряд ли присудят выше основного долга.

Однако кредитор вправе отстоять даже очень высокую неустойку. Для этого он приносит доказательства убытков. Например, кредитный договор для платежей контрагентам, который оформил из-за задержки оплаты. 

Чрезмерная неустойка — оценочное понятие. Это значит, суды в каждом деле решают, не слишком ли много получит кредитор. Никаких критериев в законах нет.

На этом примере видно, как суды понимают чрезмерность неустойки:

Компания взяла в аренду офис за 62 000 ₽ в месяц. В договоре установили, что платят авансом до 25 числа месяца. За просрочку прописали пени 0,5 % от долга за каждый день.

Видимо, дела у арендатора шли не очень хорошо. В течение года компания нарушала сроки платежей. И платить получалось не полную сумму, а по 10 000 или 30 000 ₽.

В итоге за просрочки арендодатель предъявил договорную неустойку 142 000 ₽. Дело дошло до суда.

В суде компания попросила снизить неустойку, и это получилось. Сумму уменьшили в три раза до 43 000 ₽. Вот где суд увидел чрезмерность:

— Договорная пени 0,5 % — это 182,5 % годовых, что в 22 раза больше ключевой ставки и в 12 раз ставки по кредитам для предпринимателей. Многовато для компенсации возможных убытков.

— С платежами арендодатель опаздывал на несколько дней. Это незначительно. 

— Доказательств, что арендодатель понёс убытки на такую большую сумму неустойки нет.

Дело № А33-16457/2016

Статья актуальна на 09.01.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/1430/neustoyka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.