Неустойка на проценты по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа в 2021 году: между физическими лицами, судебная практика, с процентами

Неустойка на проценты по договору займа

Должник не отдает взятые взаймы средства. Он кормит вас «завтраками», просит войти в его положение и подождать еще немного, хотя срок возврата истек давно. Взыскание задолженности по договору займа через суд — верный способ заставить заемщика исполнить свои обязательства.

Я расскажу, как действовать, если долг вам не возвращают и договориться мирно не удается. Приведу примеры из сложившейся судебной практики, бланки заявлений для взыскания долга и процентов и образцы заполнения.

Из статьи узнаете, как сформулировать свои требования и привести убедительные доказательства, в какой суд обращаться и какой порядок соблюдать.

О чем говорит судебная практика

При просрочке по договору займа (ДЗ) вы вправе прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов. По данной категории дел неуклонно растет количество обращений заинтересованных лиц в суды с требованием о взыскании с заемщиков и их поручителей денежных сумм, неустойки и процентов за просрочку возврата займа.

Как показывает практика, исковые требования к должникам в основном являются обоснованными, основная часть исков судами удовлетворяется. Приведенный ниже краткий обзор судебной практики позволит вам выяснить, как именно применяются нормы действующего законодательства при рассмотрении реальных судебных споров.

Обзор судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

  1. ДЗ считается заключенным на фактически переданное количество заемных средств, даже если в нем указана иная сумма — дело № А29-6477/2013 (исковые требования удовлетворены в полном объеме), дело № А28-12059/2012 (в удовлетворении иска отказано, не предоставлены письменные доказательства передачи средств), дело № А67-479/2013 (удовлетворено встречное требование ответчика, в деле нет свидетельствующих о наличии средств у заимодавца доказательств).
  2. Не заключенный в письменной форме ДЗ не лишает истца права ссылаться на иной документ, подтверждающий передачу определенной суммы — дело № А58-96/2013 (расходный ордер может служить доказательством при условии содержания в нем всех существенных условий ДЗ).
  3. Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика — дело № 12-КГ15-3 (иск удовлетворен, заемщиком не доказано иное).
  4. Сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о заключении ДЗ — дело № 33-43695/2015 (ГК РФ предъявляет к такому договору основные требования, такие как фактическую передачу денежных средств и написание расписки заемщиком собственноручно).
  5. Указанная в ДЗ сумма в валюте не влечет ничтожности договора займа — дело № 33-47493/2015 (иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом ДЗ на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ).
  6. Перечисление денежных средств третьим лицам не может служить основанием для признания займа безденежным, если такое перечисление состоялось по указанию заемщика или с его согласия — дело № А45-24508/2015 (перечисление на расчетный счет третьего лица в счет исполнения обязательства заемщика перед третьим лицом не противоречит действующему законодательству и является одним из способов исполнения заимодавцем своих обязательств по ДЗ).
  7. ДЗ законодательно является возмездным — дело №2-925/2019 (если требований о взыскании процентов не заявлено, то оснований выходить за пределы заявленных требований у суда не имеется).
  8. В судебной практике встречаются противоречивые решения о прекращении заемного обязательства — дело № 46-В10-20 (в случае неисполнения решения суда нельзя считать договор исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным), дело № 33-3267/2009 (при досрочном взыскании суммы долга суд фактически расторгает ДЗ, его действие прекращается с момента вступления решения суда в законную силу).
  9. В случае неисполнения судебного решения можно повторно обратиться в суд с самостоятельным требованием о взыскании процентов по неисполненному ДЗ — дело № 33-272/2016 (за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ на сумму этих средств).
  10. Суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда (физических или нравственных страданий), но по ДЗ в удовлетворении исковых требований чаще отказывают — дело № 2-318/2019 (требования заявлены в связи с нарушением имущественного права), дело №2-1691/17 (требования не были обоснованы).

Источник: https://tvoepravo.com/blog/vzyskanie-zadolzhennosti-po-dogovoru-zajma

Взыскание неустойки (пени) по договору займа

Неустойка на проценты по договору займа

Пени либо неустойка по договору займа представляет собой установленную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Процессуально взыскание пени осуществляется в том же порядке, что и взыскание долга по договору займа.

Неустойка (пени) может быть законной, то есть установленной в конкретных случаях законом или договорной (установленной договором).

Размер пени по договору займа

Размер договорной неустойки устанавливается соглашением сторон и по их усмотрению. При этом допускается определять размер рассматриваемой санкции как в твердой суммештраф или в виде периодически начисляемого платежа – пени.

На практике в тех случаях, когда речь идет о применении санкций за нарушение каких либо сроков исполнения обязательств, например, за просрочку возврата займа неустойку, как правило, устанавливают в виде периодически начисляемого платежа (пени).

В отдельных случаях ограничения в части начисления неустойки или ее предельный размер по договору займа регламентирован законом. В частности согласно п.24 ст.

5 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (пени), других мер ответственности, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Можно ли осуществить взыскание пени по договору займа, если они не установлены договором ?

Когда договором стороны не предусмотрели начисление штрафных санкций, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст.

395 ГК РФ, то есть в размере ключевой ставки, установленной Банком России, действующей в соответствующие периоды просрочки, что предусмотрено п.1 ст.811 ГК РФ.

Указанные проценты, по сути, являются законной неустойкой и подлежат начислению и взысканию со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена в соответствии с условиями договора, до дня ее фактического возврата займодавцу.

Взыскание указанных процентов представляет собой меру ответственности за нарушение обязательств заемщиком и никак не влияет на начисление и уплату процентов, начисляемых на сумму займа в качестве платы за его использование.

То есть, в случае просрочки возврата заемной суммы займодавец вправе требовать от заемщика как уплаты процентов за использование займа, так и уплаты процентов за нарушение сроков его возврата (п.

33 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54).

Могут ли штрафные санкции (неустойка, пени) начисляться на проценты за пользование займом ?

На практике не редко возникают споры по вопросу начисления пени на проценты за пользование заемной суммой. Противники возможности такого начисления ссылаются на ст.395, ст.317.

1 ГК РФ, согласно которым не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности или банковского вклада.

Однако, судебная практика в основной своей массе придерживается иного подхода, основанного на следующем.

  • Следует разделять проценты, предусмотренные п.1 ст.809 ГК РФ начисляемые на сумму займа либо кредита в качестве платы за его использование от процентов, предусмотренных п.1 ст.811 и ст.395 ГК РФ в качестве санкции за нарушение условия договора займа, в частности за просрочку возврата суммы займа или процентов или от договорной неустойки, начисляемой за указанное нарушение.
  • Согласно правовой позиции, изложенной в п.15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Таким образом, начисление процента пени, неустойки, как штрафной санкции на сумму процентов платы за пользование займом нарушения ст.317.1 ГК РФ не влечет, поскольку данной нормой установлен запрет начисления процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты).
  • Согласно правовой позиции, изложенной в п.33 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

           Пример судебной практики:

Заемщиком подана кассационная жалоба, согласно которой он полагал неправомерным взыскание процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, на просроченные проценты за пользование займом. Отказывая в ее удовлетворении кассационный суд, сославшись на правовую позицию п.33 ПП ВС РФ от 22.

11.2016 №54 указал, что поскольку заключенный договор займа иных условий не предусматривал, начисление процентов по ст.395 ГК РФ на просроченные проценты за пользование займом является законным (Определение Девятого кассационного суда общей юрисдикции от 03.12.2019 N 88-413/2019).

По другому делу суд взыскал договорную неустойку, начисленную на просроченные проценты за пользование займом (кредитом)

           Пример судебной практики:

Решением суда с заемщика взыскана договорная неустойка по договору займа, начисленная на просроченные проценты. Обжалуя указанное решение, заемщик ссылался на ст.317.1 ГК РФ и неправомерное начислении двойной неустойки.

Отказывая в удовлетворении жалобы апелляционный суд указал, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге, и в случаях прямо предусмотренных договором на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование кредитом подлежит начислению неустойка. Исходя из анализа ст.317.1, п.5 ст.395 ГК РФ и положений договора следует, что в рассматриваемом случае имеет место не начисление сложных процентов, проценты на проценты, а начисление предусмотренной договором неустойки за нарушение сроков уплаты процентов.

Возможность начисления неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом прямо предусмотрена договором (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.02.2020, дело N 33-7480/2020).

Источник: http://arbitrsamara.ru/dogovor-zayma-mezhdu-yuridicheskimi-licami/vzyskanie-peni-i-neustoyki-po-dogovoru-zayma/

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж – Адвокат Закон

Неустойка на проценты по договору займа

Неустойка по договору займа призвана обеспечить исполнение заемщиком его обязанности по погашению долга, а также защитить права заимодавца в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по сделке. При установлении данной санкции не в виде фиксированной суммы для ее расчета применяется специальная формула.

Формы неустойки по договору займа

Формула расчета пени по договору займа

Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени

Итоги

Формы неустойки по договору займа

Гражданский кодекс РФ (далее — ГК РФ) в ст. 330 не просто дает определение понятия неустойки, но и закрепляет две ее формы: штраф и пеня.

В отношении штрафа отсутствуют существенные сложности правового регулирования в связи с тем, что данный вид санкции устанавливается в твердом размере и подлежит уплате при наступлении соответствующих последствий.

При заключении договора займа штраф как форма неустойки (при выборе именно этого способа обеспечения исполнения обязательства) подлежит выплате заимодавцу на следующий день после истечения срока возврата основной суммы долга либо процентов по нему.

С пеней дела обстоят несколько сложнее в связи с тем, что ее понятие не приводится законодательно, но практика (судебная и деловая) сформировала определенные ее признаки. В качестве судебного акта, регулирующего данный вопрос, можно рассматривать постановление Президиума Высшего Арбитражного суда от 20.02.1996 № 8244/95. В соответствии с данным судебным актом пеня:

  • варьируется в зависимости от периода просрочки исполнения обязанности в соответствии с договором;
  • исчисляется за каждый день неисполнения обязательства в срок;
  • устанавливается в виде процентного соотношения к стоимости обязательства;
  • может начинать исчисляться со дня, следующего за последним днем срока исполнения обязанности, предусмотренного договором.

Формула расчета пени по договору займа

Правила расчета неустойки по договору займа в форме пени следуют из определения (признаков) данного термина и в виде математической формулы выглядят следующим образом:

П = Ро × Р% × Кдн,

где:

  • П — размер неустойки по договору займа в форме пени за несвоевременный возврат денежных средств или установленных процентов за пользование ими;
  • Ро — размер неисполненного (исполненного по истечении установленного договором срока) обязательства, определяемый как невыплаченная сумма основного долга или просроченная сумма процентов за пользование деньгами;
  • Р% — размер закрепляемых в договоре процентов пени от стоимости обязательства;
  • Кдн — количество дней просрочки исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату денег и выплате процентов за их использование.

При закреплении в договоре обязанности заемщика выплачивать долг частями, пеня за невозврат денежных средств высчитывается за каждый период отдельно с учетом размеров невыплаченной к определенному сроку задолженности.

Ответственность по договору займа (пени, неустойки) — Про Займ

Поскольку договор займа является односторонним, обязанности и ответственность за нарушение договора займа есть только у заемщика. Как правило, в договоре прописывается неустойка (пени) за нарушение сроков возврата долга или нарушение графика погашения/выплаты процентов, если договором предусмотрено поэтапное погашение.

Если ответственность за несвоевременный возврат денег договором не предусмотрена, то согласно ст. 811, 395 ГК РФ, со дня когда деньги должны быть возвращены до дня возврата, начисляется законная неустойка по ставке рефинансирования.

Эти проценты имеют штрафной характер, в отличие от процентов за пользование займом и начисляются совместно с «обычными» процентами.

Для простоты и удобства рассчитать законную неустойку можно на нашем сайте, в калькуляторе расчета неустойки по 395 ГК РФ по ключевой ставке ЦБ РФ.

Если неустойка по договору займа за просрочку уплаты процентов составляет, скажем, 1% в день, ее взыскание в суде осложняется, очень вероятно суд ее снизит до двойной ставки рефинансирования или даже одинарной, иногда бывает, что снижают до 0,1% в день. У суда есть такое право (ст. 333 ГК РФ), чтобы пожалеть Заемщика.

Обычно они это делают лишь по заявлению заемщика, но случается и такое, что суд снижает по собственной инициативе без такого заявления (что мы считаем не правильным, поскольку состязательность судебного процесса никто не отменял).

Договорная неустойка заменяет собой законную неустойку и в суде предъявляется к взысканию либо договорная, либо законная (ключевая ставка ЦБ РФ). Рекомендуется прописывать в договоре неустойку 0,1% в день, поскольку в ином случае суд ее снизит, частенько, до ключевой ставки (8,25% / 365 = 0,02% в день).

А если указать в договоре 0,1% в день, суды обычно не заморачиваются и не снижают. В помощь калькулятор расчета договорной неустойки.

Начисление неустойки на проценты за пользование займом по-умолчанию считается недопустимым. Однако, если это предусмотрено в договоре, то суд такое требование удовлетворит.

Но я бы не советовал вписывать в договор такой пункт: суммы такой неустойки получаются в большинстве случаев копеечными (процент от процентов), не сопоставимыми с суммами процентов и уж тем более с суммой долга, а упорства в суде и времени на расчет займет много.

Начисление процентов на неустойку также недопустимо. Поскольку проценты начисляются за пользование суммы займа и берутся исключительно от суммы займа.

Досрочный возврат займа

Ответственность заемщика по договору займа неустойкой не ограничивается: заимодавец имеет также право на досрочный возврат суммы займа и всех причитающихся процентов по день возврата по договору займа в следующих случаях:

  • если заемщик допустил просрочку по возврату займа или очередного платежа по нему, или процентов хотя бы на 1 день (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  • при утрате обеспечения или его удешевления (если договором займа предусмотрено обеспечение)
  • при иных нарушениях договора, например нецелевом использовании займа (когда в договоре прописано, что займ является целевым), уклонении заемщика от предоставлении отчетности о целевом расходовании суммы займа (если в договоре прописан такой пункт)

Источник:

Как рассчитывается неустойка по договору займа

Долговые обязательства – это не только необходимость своевременной оплаты определенной суммы, но и соблюдение при этом начисления процентов. Все зависит от типа заключенного договора займа размер процентов и формула их расчета различна, поэтому необходимо знать, на каких условиях необходимо вернуть деньги, должен каждый должник.

Базовые принципы расчетов процентов

Любые займы – это вид кредитного обязательства, по которому 1 сторона – займодавец, передает другой стороне – заемщику. Как правило, условия считается начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Нужно отметить, что размер процентов определяется по-разному. Всего может быть три варианта определения процентной ставки:

  • По договору, если на возвращаемую сумму процент начисления не указан в нем;
  • По ставке рефинансирования, если вдруг в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ считается беспроцентным;
  • По договору, если в нем нет, что займ считается беспроцентным, в таком случае процент не начисляется.

Дополнительные проценты возвращаются заемщику вместе с частью возвращаемой суммы займа по условиям, оговоренным в договоре. Если порядок возврата денежных средств, в соглашение не указывается, то заемщик обязан вернуть займ ежемесячно и в равных размерах с учетом налагаемых процентов.

Расчет процентов по займу осуществляется от условия договора или же действующих ставок Центробанка РФ. И не зависимо, от варианта расчета для проведения данной процедуры нужно знать:

  • Суммы займов, облагаемые процентной ставкой;
  • Размер процентов и их вид (дневной, месячный, годовой, частичный);
  • Количество дней за этот период времени, за который были начислены проценты.

При расчете процентов по договору займа нужно учитывать фактор, имеется ли просрочка платежа или же порядок расчета и выплата процентов, что даже может быть дополнительно оговорено в договоре. Так, например наличие просрочки обязывает заемщика оплатить, без учета процентов, неустоек, определяется в договоре, либо законом.

Источник: https://advokat-136.ru/instruktsii/primer-rascheta-protsentov-po-dogovoru-zajma-i-neustojki-za-prosrochennyj-platezh.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.