Неустойка на проценты по займу

Содержание

������������������ ������ ���������������� ���������� ���������������� ���� ������������������ ���������������������������� ����������

Неустойка на проценты по займу

�������������������� �� �������������������������� ���������������� ���������������� ���������������� ���� ������ ���������� ������������������ ������ ����.

�������� ������ �� ������������������ �� ������������������ ���������������� – �������� ������������������ ������ �������������� ������������ �� �������� ���� ���������������������� ����������. �������� ������ ����������������, ���� ��������������������������.

�� ���������� �������� ���������������� ���������� ������������, ���� ������������ ������������������ ������ ���������� ���� ��������������.

���������� ������������������ ������������������ ���������� �� ������ �� ������ �������������������� ���� ������������ ���������������� ���������� ��������������, ���� �� ������������������ ���� ���������������������� ������ ����������������.

�������� �������������������� ������������ �������������� ������ �������������� ������������������ �� ��������������������.

��������������, ������ ����������, �������������� ���� �� ����������-���� �������������� ���� ���������������� �� ���������������� ���������������������������� ������������.

������������ �������������� ������������ ���������������� ������������������ ���������� ���������� ������������������ ���������������� ������������ ������������������.

��������, �� ������ �� �������������������� �������������� ������������ ������������������ �� ��������������, ������ ������ �������������� ���������� ���������������� ������������������ ������������������ ������������ ���� �������� ����������. ���� �������� ���������� ������������ ������������ ���������������� �� ����������������.

������ �������� ������ ������������������ ������������ ������������������ �������������������� – ���� ������ ���������� ������������ �� �������� �� ������������ ����������������.

�� ���������� ���������������� ���������� �������� ������ �������������� ���� ������������ �� ������ �������������� ���������������� ���������������� ������������������ ������������ �� ������������. ������������ ���� �������� ������ �� �������������������� �������� ���������������� �������� ���� ������������ ���� ��������������.

���������������������� �������� �������������� ���� ���������������� ���� �������������������� �������������������� ������. ���� ������ ���������� ������ ���� ����������������.

�� ����������, ���������������� �� ������������������ ������������������, �� ������ ���������������������� ���������� ������ �������������� �������������� �� �������������������� �� �������������������� ����������. �������� ���� ���������������������������� �������������� �� �������������� ���� ���������������������������� �������������� ������������������.

������������ �� �������������� ��������������������. ������ ���������������� �������� �������� �������������������� �� �������������� �� ������������������ ������������������ ���� ���������������������� �� ���������������� ����������.

������������������ ���������������� �� �������� �������������� ������������������ �������� �� �������������� ������������������, ���� �������������� ����������������������, ������������, ������ ������������������ �������������� �������������� ���� ������������, ������������������ �������������� ���������������� ��������������������������.

������ �������� ���������� ���� �������������������� �������� ����. �� ������ ������������������������ ������������ ���������� ������������ �� �� �������������� ����������������������.

�������� ���� �������������������� ��������, �������� ������������, ������������������ ���� ������������ ���������������� ��������. ������ ������������ �������������������� ������������ ��������������, ���� ������ ���������� ������ �� ���� ������������������.

�� ����������, ������������ ������ ��������, ������������ ������ ����������������, ���������� ����������, ���������� �� �������� ���� ���������� �������������������� ��������������, ������������ �������������� �������������������� ���������� ���������� – 2,84 ������ ������������, ���������������� ���� ���������������� ���������� – 206 996 ������������ �� ���������������� ���� ������������������ ������ ���������������� – 122 123 ������������.

������������������ ���� ������������ ���������������� ������������ �������� ��������������.

�������������� ��������������, ������ �������� ���������� ���� ����������, �������������������� ������������������ ������ ���� ���������������������� ������, �������������� ���������� �������������� �� ���������������� ���� ���������������� �������������� ���������� ���� ��������.

������ ���������������� ������ ���������� �� �������������� ���������� ������ ���� ����������������������������. �������������� �� �������� ������������������, ������ ���� ����, ���� ������ ���������������������� �������� ������������ ������������ ���� ������������.

�� ����������, ���������� �� �������������� �������� ����������������, ������ ������������������ ������������ �������������� 3,05 ������ ������. – �������������� ���������� �� ����������������. ���������� ������������������ ��. 1 ����.

809 ������������������������ �������������� (���������������� ���� ���������������� ����������), ������ ������������������, ������ ������ �������������������� �� ���������������� ���������� �������������� �� �������������� ������������������ ���� ������������ ������������������������ ������������������������ �� ���������� �������������������� (��������������������) �������������������� �������������� �������������������������������� ���� �������� ������������ ������������������ ���������� ���������� ������ ������ ������������������������������ ����������. ���������� ������������������, ������ ������������ ���������� ���������� �� ���� ������������������ ������������������ ���� ������������������ ���������������� ���������� (������ ����. 811 ����). ������������ ���� ������������������, �������������� �� ���������� ���������������������� ������������, ������ ���������������� �������������������� �� ���������������� ���� ���� 200 000 ������������.

������������������ ����, ����������������, �������������� �� ���������� ������������������ ������������������ ������������ ����������������, ������������ ���� �������������������� ���������������� ������������������ ������ ���� ������������������, �� ���������� ���� ����, ������ ���������������������� �������������� ���������� ���������������� ��������������������������.

���� ������������ ���������� �������������������� ��������, �������������� ���������� �������������� �������������������������� ������������. �� ��. 3 ����.

809 ������������������������ �������������� ��������������, ������ �������������� ���������� ���������������� ��������������������������, �������� �� ������ ���������� ���� �������������������������� ��������, ���������� ���� ���������������� ���������� �������������������� ���� ����������, ���� ���������������������� ������������������������������������, ���������������������������� �������������� ������������������������ �������������� ������������ ����������, �� ���� ������������ �� ���������������������������� �������������������������������������� ������������������������ �������� ���� ���������� ���� ������������.

���� �������� 2011 ��������, ���������� ���������������� ������������, �������� ������������������ 4611 ������������, ��������������������������, ���������� ���������� ������ ��������, ���������� �������������� ���������������� ��������������������������, ������������ �������� �������� ���� ������������ 230 550 ������������. ���� �������� ���� ������ �������������������� ���� ������������������ ������������������, �������������� ������������������ ������ ����������������, ������ �������������������� �� ���������� �������� ��������������������.

���� ������������ �������������������� ��������, ������������������ ���������������� ���������������� ���� ������������������ “����������������” ������������������, ������������������ ���� ���������� ������������������ ������ ���������������������� ���� ��������, �������������������� ������ �������������������������� ���������������� �������������� ����������.

������ ������ ������ ������������������ �������� ������������������, �� ������������������ “���������������� ���������������������� ���� ������������ ���������� ������������������ ���� ���������� ���������� (������������������) �� ��������������, ������������������������������ ��. 1 ����.

395 ������������������������ �������������� ���� ������, ���������� ������ ������������ �������� �������� ��������������������, ���� ������ ���� ���������������� ��������������������. ������������ �������������������� ���� ������������ ������������������, ������������������������������ ��. 1 ����.

809 ����, – ������������ ������������������ ������ .

Источник: https://rg.ru/2016/06/28/verhovnyj-sud-razreshil-brat-procenty-za-prosrochku-besprocentnogo-dolga.html

Начисление неустойки по кредиту (займу): что надо знать заёмщику

Неустойка на проценты по займу

Оформляя кредитный договор, у банка возникает обязанность кредит выдать, а у заемщика, т.е. у вас, кредит погасить согласно графику платежей. За несоблюдение этого условия, банком предусмотрены санкции.

Наверняка, подписывая кредитный договор, вы не обратили внимание на раздел, в котором говорится о последствиях пропуска или задержки платежа.

Чаще всего заемщику полагается неустойка за просрочку по кредиту или займу (чем ещё грозит допущенная просрочка?).

Если вы не смогли внести вовремя один или более взносов (или просрочили свой единственный платёж по займу), самое время открыть договор с кредитором и приблизительно рассчитать, на какую сумму вы “проштрафились”.

Порядок начисления неустойки в соответствии с Гражданским Кодексом

Статья 330 п. 1 устанавливает два вида неустоек: штраф и пеня.

Штраф – фиксированная сумма, которая взимается за факт просрочки, неважно, один день вы пропустили или двадцать. Бывает фиксированным, независимо от количества пропущенных платежей. Но чаще всего, за второй и последующие пропуски сумма возрастает.

Например, если за первую задержку вам начислят 300 рублей, то за вторую – 500, за третью – 700 и так далее (кто является держателем известной Платиновой кредитки от банка Тинькофф, освежите в памяти тарифы по ней – там как раз предусмотрены возрастающие штрафные платежи).

Точный размер штрафа указывается в договоре (в тарифах).

Пеня – процент либо от суммы оставшегося долга, либо от суммы платежа. Пеня начисляется в любом случае за каждый день просрочки.

Статья 395 сообщает, что просрочка высчитывается исходя из 1/360 ключевой ставки ЦБ РФ (на момент написания статьи она установлена в размере 10%).

Простыми словами это означает, что банк может ежедневно начислять 0,028% от суммы платежа.

Неустойка в случае применения этой ставки ничтожна, банки считают ее недостаточно мотивирующей к прилежному внесению взносов. Поэтому применяют другую статью ГК РФ.

Статья 332 п. 2, согласно которой, по соглашению сторон размер неустойки разрешено увеличить. На практике это означает следующее: вам предлагается к подписанию кредитный договор, в котором фигурирует выгодный банку процент для начисления неустойки, вы его подписываете и получаете желаемые деньги. Или не подписываете и не получаете – менять условия персонально для каждого клиента не станут.

Статья 333 иногда бывает спасительной для заемщиков. При судебных разбирательствах можно обратить внимание суда на необоснованность неустойки, особенно если она действительно завышена.

Как рассчитать неустойку

Если с фиксированными и нарастающими штрафами все более-менее ясно, то как быть с пеней? Как её правильно рассчитать и почему это важно?

Дело в том, что, при внесении очередного платежа, банк сначала спишет сумму неустойки, а оставшиеся деньги переведет на погашение процентов и тела кредита.

Ищите в договоре, в каком порядке произойдёт погашение очередного платежа – обычно платёж по телу кредита (займа) погашается в самую последнюю очередь (это при условии наличия просроченных платежей).

Таким образом, внося сумму платежа без начисленной неустойки, вы опять образуете непогашенный платеж.

Пример:

Ежемесячный платеж – 7 000 рублей. Вы пропустили 10 дней, а по договору, за каждый день просрочки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы платежа (условия Сбербанка).

Считаем:

7000*10*0,5/100=350 рублей – сумма пени за 10 дней.

Значит, ваш следующий платеж должен составить 7350 рублей. Если вы внесете, как обычно, 7000 р., то 350 р. банк спишет в счет неустойки, а на погашение долга – 6650 рублей. И у вас образуется новая просроченная задолженность в размере 350 рублей, на которую, в свою очередь, будет начислена пеня, а в дополнение к ней и штраф, если он предусмотрен договором кредита (займа).

Пример расчета пени в процентах от суммы долга:

При аналогичной ситуации (ежемесячный платеж – 7000 рублей, остаток долга – 49000 рублей, пропуск – 10 дней, размер пени – 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки):

49000*10*0,1/100=490 рублей – сумма пени за 10 дней.

Если вы пропустили два и более платежа

Рассчитаем наш кредит, исходя из следующих условий:

  • Остаток долга: 56 000 рублей
  • Сумма платежа: 8 000 рублей
  • Пеня начисляется в размере 0,6% от суммы платежа (условия ВТБ 24) за каждый день просрочки
  • Вы не платили по кредиту 69 дней, пропустив 3 платежа

1. 8000*69*0,6/100 = 3312 – пеня за просрочку по 1 платежу

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/nachislenie-neustoyki-po-kreditu-zaymu-chto-nado-znat-zayomshhiku.html

Реально ли взыскать неустойку по договору займа

Неустойка на проценты по займу

Право на взыскание неустойки по договору займа возникает у займодавца при нарушении должником срока возврата ссудных денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, неустойка по договору займа между физическим лицами и организациями рассматривается, как мера ответственности за неисполнение денежного обязательства.

Суть неустойки по договору займа

Неустойка по договору займа предъявляется, начиная со следующего за датой расчета дня. Например, если соглашением предусмотрен возврат займа 20 июля, а фактически он произведен 25-го. То за четыре дня – 21, 22, 23  и 24 июля – займодавец вправе начислить неустойку и предъявить ее к взысканию.

Штрафные санкции в договоре могут быть сформулирована следующим образом:

Гражданский Кодекс «воспринимает» штрафы и пени синонимами неустойки. Разница между ними заключается в форме: первый взыскивается в твердой сумме, а второй и собственно неустойка в процентах.

Размер неустойки по договору займа

Применяется понятие договорной и законной неустойки. Процент первой указан в кредитном соглашении – он может быть ниже, но не выше, чем по закону. Законной именуется размер неустойки по договору займа по ФЗ-353 от 21.12.2013г. – ее максимальный предел согласно ст. 21 данного норматива составляет 20% годовых от просроченной суммы.

Вышеуказанная ставка используется в договорах, предусматривающих начисление процентов и на период просрочки – должнику предъявляется сумма долга с процентами по займу плюс неустойка. Возможен и другой вариант — приостановка начисления процентов за пропущенный период. С заемщика кроме основного долга взимается только неустойка 0,1 % – проценты за период задержки не рассчитываются.

Как рассчитать неустойку по договору займа?

Уплате в срок подлежит вся сумма долга или его часть плюс проценты. Неустойка на проценты по договору займа начисляется одновременно с расчетом штрафных санкций применительно к основному долгу.

Калькулятор неустойки по договору займа работает по следующей формуле:

Н = Д х % х П,

где Н – сумма неустойки к удержанию; Д – сумма долга с процентами; % — размер пени; П – количество дней просрочки.

Включать или нет проценты по займу в сумму долга, зависит от позиции кредитной организации и обозначенных в договоре условий.

Допустим, гражданин Орлов оформил договор займа на 50 000 руб. в кредитной организации. По договору возвращать ссуду он должен по графику равными долями в течение двух лет. Стоимость займа составила 18% годовых. Соответственно, ежемесячный платеж, включая проценты за пользование займом, составляет 2 833 руб. При задержке выплаты на 11 дней банк вправе предъявить клиенту Орлову выплату неустойки. По договору она составляет 15% годовых от невыплаченной в срок суммы. Поскольку речь идет о задержке ежемесячного платежа, то начислить пени – неустойку по договору займа – банк вправе только на его сумму. (2 833 / 100 х 15 / 365) * 11 = 12,76 руб. Таким образом, размер ежедневной пени за неуплату в срок ежемесячного платежа составил 1,16 руб. При последующем расчете неустойки по договору займа калькулятор обязательно учитывает начисление предыдущих санкций.

Снижение неустойки по договору займа

В вышеприведенном примере расчета неустойки по договору займа приведена скромная сумма. Но, на практике ее размеры бывают довольно внушительными. Например, если взят кредит на 1 млн. руб. или более, и платежи не производятся в течение длительного времени.

В этом случае накапливается существенная сумма основного долга и процентов по нему. Остановить начисление процентов в этом случае или нет – решает кредитная организация.

По закону их начисление автоматически останавливается при предъявлении судебного иска о взимании задолженности.

Только суд вправе снизить сумму штрафных санкций за неисполнение кредитного договора.

Четких указаний относительно параметров снижения закон не предусматривает – этот вопрос решается по усмотрению суда.

Статей 333 ГК РФ должнику предоставлено право заявить суду о снижении суммы неустойки, а последнему удовлетворить его ходатайство. По умолчанию заявленная кредитором неустойка судом не уменьшается.

Основания для снижения неустойки по договору займа

Удовлетворяя ходатайство ответчика о снижении суммы предъявленной ему неустойки, суд обычно принимает во внимание следующие обстоятельства.

  • Значимость суммы ущерба. Если сумма предъявленной неустойки ее превышает,  или явно завышена по отношению к наступившим для займодавца последствиям, то суд обычно идет на уступку должнику. Размер штрафных санкций в этом случае снижается.
  • Ничтожность срока нарушения обязательств. Судебная практика по делам о взыскании неустойки по договорам займа говорит о том, что суды принимают во внимание длительность нарушенного срока. Если из него явно не следует систематичность нарушения, то добиться снижения неустойки будет несложно.
  • Слишком высокие проценты пени. Даже, если под договором стоит подпись клиента, в судебном разбирательстве можно добиться снижения неустойки, обосновав в ходатайстве слишком высокий процент штрафных санкций. Для удовлетворения подобного ходатайства необходимо в нем отразить %-ное и денежное выражение неустойки плюс сумму основного долга.

Вышеприведенные основания принимаются судами РФ в совокупности или по отдельности. В любом случае принимается во внимание и факт того, какие финансовые последствия для должника будет иметь погашение штрафных санкций.

Неустойка по договору займа: судебная практика

Судебная практика по неустойке по договору займа свидетельствует о том, что реального снижения можно добиться, только указав в ходатайстве одно или все имеющиеся обстоятельства из вышеприведенного пункта.

Ответчики совершают большую ошибку, пытаясь снизить пени по следующим основаниям.

  • Ухудшение финансовой ситуации;
  • Исполнение долговых  обязательств перед другими кредиторами;
  • Неисполнение третьими лицами обязательств перед должником;
  • Погашение долга в ходе судебного разбирательства;
  • Арест имущества и счетов должника;
  • Исполнение должником обязательств по социально значимым программам.

Процедура взыскания неустойки по договору займа

Законом взыскание штрафных санкций с должника производится в два этапа — досудебном и судебном.

В рамках досудебного разбирательства должнику направляют уведомление с расчетом задолженности. В нем обязательно по отдельности указывается сумма основного долга, процентов за использование займа и размер неустойки. Расчет обосновывается ссылками на пункты договора и статьи закона. Образец Претензии о погашении задолженности по ссылке.

Судебный этап начинается с подачи иска в суд. К нему обязательно прилагается копия письма, свидетельствующая о попытках досудебного решения спора. В самом тексте обосновывается сумма предъявленных требований. Обращение в суд сопровождается оплатой госпошлины и услуг юриста.

Истцу нужно быть готовым к снижению суммы заявленной им неустойки. Если размер основного долга и начисленных по договору процентов не корректируют, то по штрафным санкциям, скорее всего, будет снижение. Зная об этом, специально завышать размер пени не следует – суд все равно проверит расчет на соответствие действующему законодательству.

Исковое заявление о взыскании неустойки по договору займа

Для взыскания неустойки по договору займа исковое заявление подается в мировой суд – для физических лиц,  и в Арбитражный – для юридических. При сумме требований до 50 000 руб. организации также, как и обычные граждане, подают иски в мировой судебный участок.

Требования к исковому заявлению

Иск должен быть оформлен по следующему алгоритму (образец искового заявления здесь) :

  • Указание судебной инстанции.
  • Обоснование возникновения долга.
  • Описание предпринятых истцом действий.
  • Требования к ответчику.
  • Перечень подтверждающих приложений.

Для суда имеет значение обоснованность требований и предпринятых действий по досудебному урегулированию. Большое значение имеет доказательная база – документы, свидетельствующие о явной вине должника и попытках истца решить вопрос без суда.

На страницах нашего сайта представлена самая свежая информация по взысканию неустойки с должника по договору займа. Сведения регулярно обновляются и корректируются с учетом выхода поправок к законодательным актам.

Источник: https://neustojki.ru/neustojka-po-dogovoru-zajma

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.